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北京银监局发文鼓励辖内银行业加强科技金融创新

来源:行业信息   |    录入:连云港市科技局    |    日期:2018-03-15    |    浏览:3405次

 北京银监局9月7日发布《关于北京银行业加强科技金融创新的意见》(下称“《意见》”),《意见》表示,为推动北京银行业加强科技金融服务,加大对重大科技成果转化和产业化、科技型企业成长和战略性新兴产业的支持力度,鼓励辖内法人银行业加强科技金融组织体系、产品、管理、考核机制等方面的创新,

在科技金融的组织体系方面,《意见》鼓励辖内法人银行业金融机构围绕北京科技创新中心战略定位,将科技金融作为本机构发展战略重要内容;鼓励银行机构设立科技金融事业部或专门的管理部门,在中关村国家自主创新示范区设立分行级机构。支持辖内信托公司通过设立产业基金等方式,开展股债结合科技金融服务。

在产品创新方面,《意见》称,支持银行业金融机构探索开展面向科技型企业投贷联动,并积极开展信用贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款等业务,提供债券承销、投资咨询、财务顾问、财富管理、资产托管等综合服务,对接企业经营成长需求。通过并购贷款支持科技型企业开展高新技术领域并购和“走出去”。支持开展科技型企业信贷资产证券化等业务。

在科技金融的管理方面,《意见》表示银行业要创新科技贷款的“三查”机制。具体来说,在内设的科技金融部门和专营支行建设科技贷款“三查”机制。贷前调查阶段,可将科技型企业的市场发展空间、核心技术、商业模式、管理团队等因素作为调查和评级内容。对投贷联动业务,可在独立判断前提下与投资机构共同开展尽职调查。审查审批阶段,建立专门的审批通道,配备专职审查审批人员,对专营支行差异化授权,可参考科技专家库、第三方服务机构等专业意见,结合对企业未来成长性的判断进行审查,并探索制定符合科技型企业特点的评审标准。贷后管理阶段,可根据不同客户、不同授信品种的风险特征,明确相应的检查重点,创新灵活的贷后检查方式,实施差异化贷后管理。对投贷联动业务,可将企业成长性、持续经营能力、融资计划等作为检查内容。

相应的,为鼓励银行大力发展科技金融,《意见》要求辖内银行业加强科技金融考核机制创新,包括建立专门的考核机制和实施差异化风险容忍政策。银行机构应在科技金融专营支行建立专门的考核机制,增加科技金融业务考核权重,降低传统业务考核权重,重点考核科技型企业户数、业务规模、产品服务创新、专业机制建设等。鼓励银行机构参照小微企业不良贷款容忍度标准,提高科技金融专营支行科技型企业贷款风险容忍度。结合风险补偿情况,制订差异化风险容忍政策,对纳入风险容忍范围的科技型企业信贷,在计算风险贷款考核指标时予以剔除。

此外,作为监管部门的派出机构,北京银监局也将同时创新科技金融监管方式,如支持银行机构利用中关村国家自主创新示范区先行先试政策,在专营支行开展科技金融创新试点。探索制订科技金融专营支行认定标准,实施科技金融监管后评价,对科技金融服务较好的银行业金融机构给予正向激励。

《意见》还称,北京银监局将探索实施差别监管。合理放宽科技型中小企业流动资金贷款受托支付金额标准,科学把握科技型中小企业流动资金测算要求,合理测算流动资金缺口。支持银行业金融机构对符合续贷条件的科技型中小企业,经审核合格后办理续贷,根据企业新的生产经营资金需求确定额度,以解决“倒贷”等问题。